光大银行苏州分行“以案说险”普及金融知识

为构建和谐的金融消费环境，保障广大金融消费者合法权益，中国光大银行苏州分行推出了3·15教育宣传“以案说险”系列内容，向广大金融消费者普及金融知识，让广大消费者了解日常金融活动中可能会遇到的风险隐患，提高他们的风险意识，维护自身合法权益。

以案说险账户借用

案情回顾

近日，一客户前往光大银行某支行反映其手机银行突然无法使用。柜员核实客户身份后，帮助其进行了查询，发现该客户的银行卡已被司法机关冻结。客户立即着急了起来，表示不能理解，自己未与其他人发生纠纷，银行卡怎么会被公安局冻结。网点提醒客户回忆一下近期是否有账户交易异常行为，或是否有卡片遗失、离开过身边等情况。客户立即想起前几天有一位好友向他借了几天银行卡，说是有一笔特殊资金需要入账，不方便用他自己卡。客户想着朋友借的也不是信用卡，就过一下账，没有什么风险，便同意了。今天上午那位朋友用完卡后将卡片还给了客户。在网点的帮助下，客户立即拨打了反诈中心的电话，得知该账户已涉案。

光大银行提醒您

1、出租、出借、出售银行卡账户属于违法行为，切勿将自己银行账户交由他人使用，谨防诈骗。

2、经公安机关认定的买卖、出租、出借账户的单位和个人，五年内不得新开立银行账户和支付账户，暂停非柜面业务。

3、自觉增强法制意识，妥善保管个人证件、银行卡及网银令牌等关键安全工具，对于闲置不用的银行卡和账户，应及时办理销户。

以案说险“征信修复”是陷阱

案情回顾

光大银行银保小额贷款客户王某贷款多期逾期，该行多次提醒并劝诫客户进行结清还款，避免影响个人征信。客户多次无礼投诉该行，并提交了一份由“居委会”盖章的证明材料，证明其经济困难且同时在打三份工，要求银行修改其逾期记录。被工作人员识破并报警，公安机关审核认定居委会章系王某伪造，并对客户伪造政府机构公章的违法行为立案调查。

案情分析

据分析，其多次无理重复投诉该行，实为背后“征信修复大师”的指点。不法中介收取高额费用后唆使其恶意投诉、捏造事实、伪造公章、提供虚假证据材料，以达到不还款及修改征信的不法目的。

光大银行提醒您

如果个人征信报告上的记录是真实无误的，任何机构和个人无法擅自删除，“征信修复”是陷阱，“征信洗白”是骗局。这些行为不仅严重损害消费者合法权益，挤占信息主体合理反映诉求的监管资源和金融资源，背后还隐藏虚假广告宣传、侵犯公民个人信息、无证照经营、伪造公章、提供虚假证据材料等违法犯罪活动。

以案说险妥善保管个人证件

案情回顾

近日，一客户前往光大银行某支行激活退役军人优待证。柜员在办理过程中，系统提示该客户有光大深圳分行加注的“提示关注名单：全国断卡行动涉案人员”。网点立即拨打苏州反诈中心电话，其反馈该客户所使用的手机号码在去年发生过涉案，反诈中心表示也可能是被骗涉案，不能一刀切。网点通过和客户沟通，了解到去年客户丢失过身份证，自己明确表示未涉案。客户表示非常担心和困惑，在网点的帮助下，顺利联系上了深圳反诈中心进行了申诉，也顺利激活了卡片。

光大银行提醒您

1、妥善保管个人证件，保护好个人信息，如果不慎丢失，应尽快向公安机关申报丢失补领，最大限度保障自身的合法权益。

2、遇到他人冒用自己的身份信息，一定要及时报警，拿起法律武器维护自己的合法权益。

3、自觉增强法制意识，非法贩卖个人证件、个人银行卡、电话卡等都是违法行为。